老後2000万円に備えてiDeCo(イデコ)を始めよう！

Rintaroxx3

これからiDeCo（イデコ）を始める方々のために、メリットやデメリットを詳しく解説します。新しい情報が入り次第、更新していきます。

iDeCoとは

個人型確定拠出型年金のこと。
６０歳までの間に毎月一定の金額（掛け金）を出して、その掛け金で投資信託や定期預金、保険
などの金融商品を選んで運用し、60歳以降に運用した資産を受け取るというもの。
運用した資産が60歳の時にどのくらいの額になっているかは、その60歳になってみないとわかりません。運用しだいで積み立てた掛け金（元本）を上回ることもあれば、場合によっては元本を下回る可能性もあります。つまり、自分自身の投資判断しだいで、将来もらえる資産を大きく増やすことができるのです。

https://matome.naver.jp/odai/2153640639188517801/2153707894719288403

メリット

メリットをしっかり活かして安定とした老後を歩みましょう！

１．積立金額すべて「所得控除」の対象で、所得税・住民税が節税できる。

DeCoで積み立てた掛け金の全額が所得控除され、所得税・住民税が軽くなります。年末調整や確定申告を行うことで、所得や掛け金に応じて納めた税金が戻ってきます。

例えば、年収500万円の会社員が毎月2万円をiDeCoで積み立てた場合、年間で約4万8000円もの節税になるのです。iDeCoの運用成績に関係なくこのようなお金が戻ってくるのですから、そのおトク効果は絶大といえます。

https://matome.naver.jp/odai/2153640639188517801/2153707894819289203

２．運用で得た定期預金利息や投資信託運用益が「非課税」になる。

一般的に、投資信託で得られた売却益や分配金、定期預金の利息には20.315％（＝所得税15％＋復興特別所得税0.315％＋住民税5％）の税金がかかるのですが、iDeCoで運用した場合、税金は取られません。
得られた利益から税金が差し引かれることなく、そのまま運用に回せるので、利益がさらに利益を生んで、雪だるま式に資産を増やすことができるのです。

https://matome.naver.jp/odai/2153640639188517801/2153707894819289403

３．受け取るとき「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象。

運用した資産は60～70歳までの間に、「一時金」「年金」「一時金と年金の両方」の3つのいずれかの形式で受け取ることになるのですが、いずれを選択しても、税金の優遇が受けられます。

一時金の形式で受け取れば「退職所得控除」が、年金の形式で受け取れば「公的年金等控除」が受けられ、所得税がグンと安くなるのです。

https://matome.naver.jp/odai/2153640639188517801/2153707894819289603

４．月額5000円から気軽に始められる

老後資金の運用ともなると、大きな金額が必要なのでは……と思う人がいるかもしれませんが、iDeCoの掛け金は毎月5000円から。手ごろな金額から気軽に始められ、毎月コツコツ積み立てられる。

５．運用する金融商品のコストが低い

iDeCoで積極的な運用を行うのに欠かせないのが、投資信託という金融商品なのですが、iDeCoで取り扱われている投資信託は、一般で販売されている投資信託と比べて、信託報酬など運用期間中にかかるコストが低いものが多いのです。

また、一般で販売されている投資信託には、購入した時に購入手数料がかかることがありますが、iDeCoで取り扱われている多くの投資信託には、購入手数料がかかりません。

コストが低いほど、その分効率的な運用ができ、その運用の成果は長期になるほど大きくなっていきます。コスト面でやさしい金融商品選びができるのもiDeCoのメリットです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛金が全額所得控除されるので、課税所得が減り、当年分の所得税は還付され、翌年分の住民税が軽減されます。

みずほ銀行

デメリット

このようにメリットがたくさんのiDeCoですが、デメリットもいくつかあります。iDeCoを始めてから後悔することがないよう、デメリットも理解しておきましょう。

１．60歳まで運用中の資産を引き出せない

iDeCoの最大のデメリットは、60歳になるまで積み立てた資産を引き出せないことです。また、途中で解約することも原則認められていません。iDeCoを始めるからには、「老後資金以外では絶対使わない！」という覚悟を決めて挑みましょう。

２．口座開設・維持に意外と手数料がかかる

iDeCoでは口座開設・維持に、それぞれ手数料がかかります。まずiDeCoに加入する時に最低でも2777円を、運用期間中も月額167円を支払います。iDeCoを取り扱う金融機関によっては、さらにこの額にプラスして手数料を支払うことがあります。

仮に30歳から60歳までの30年間、iDeCoで運用した場合、最低でもかかるトータルの手数料は、2777円＋（167円×12カ月×30年）＝6万2897円にもなります。

iDeCoは長丁場の投資になります。となると、トータルでかかる手数料の額はあなどれません。口座にかかる手数料を意識して金融機関を選ぶ必要があります。

お知らせ・評判

厚生労働省@MHLWitter

【iDeCoのパンフレットとチラシが新しくなりました！】
iDeCoの概要について、わかりやすく説明しているパンフレットとチラシになります。
サイトから自由にダウンロードできますので、少しでもご関心のある方は、ぜひご覧ください。
ダウンロードはこちらから→ideco-koushiki.jp/movie/#idecoch… pic.twitter.com/iyCXY3vl4s